最適な資産配分とは？
積立投資を行う際、重要なのは資産配分です。
資産配分とは、どの種類の投資商品にどれだけの割合を投資するかを決めることです。
例えば、株式、債券、不動産、現金など、複数の資産に分けて投資することで、リスクを分散し、安定したリターンを得ることができます。
1. 資産配分の基本
1-1. リスクとリターンのバランス
資産配分を決める際に最も重要なのは、自分のリスク許容度です。
リスク許容度が高い場合は、リターンを追求して株式に多くを投資することが考えられますが、
リスク許容度が低い場合は、安定した収益を狙い、債券や現金を多くする方が適しています。
リスク許容度が高い：株式中心の資産配分（例：株式70%、債券30%） リスク許容度が低い：債券中心の資産配分（例：株式30%、債券70%）
1-2. 年齢に応じた資産配分
年齢が若い場合、長期的な視点でリスクを取ることができるため、株式を多く保有することが一般的です。
一方、年齢が高くなり、退職後の生活を見据える場合は、リスクを抑えた資産配分が求められます。
若年層（20〜30代）：株式80%、債券20% 中年層（40〜50代）：株式60%、債券40% 高齢層（60代以降）：株式40%、債券60%
2. 積立投資のリバランスとは？
2-1. リバランスの重要性
リバランスとは、定期的に資産配分を見直して、元々決めた比率に戻すことを意味します。
市場の動きによって、ある資産クラス（例えば株式）の価値が上がったり下がったりするため、定期的にリバランスを行わないと、意図しない偏りが生じることがあります。
例えば、株式が大きく上昇して、元々の資産配分より株式の比率が高くなった場合、一部を売却して債券や現金に再投資することで、リスクをコントロールします。
2-2. リバランスの頻度
リバランスの頻度については、一般的に年1回、または半年に1回が推奨されます。
あまり頻繁にリバランスを行うと、取引手数料がかかる場合がありますし、短期的な市場の動きに過度に反応してしまうこともあります。
年1回のリバランス 半年に1回のリバランス
3. 資産配分の例
以下に、リスク許容度に応じた資産配分の例をいくつか挙げてみます。
自分の年齢や投資目的、リスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。
3-1. リスクを取れる方向け（積極的）
資産配分例： 株式：80% 債券：20% 投資信託やETFで分散投資を行い、成長性を狙う
3-2. バランス型（中程度のリスク）
資産配分例： 株式：50% 債券：30% 現金：20% 市場の動きに応じて柔軟に調整
3-3. リスク回避型（保守的）
資産配分例： 株式：30% 債券：50% 現金：20% 安定性を重視し、資産を守る
4. まとめ
資産配分は、リスクとリターンのバランスを取るために重要 年齢やリスク許容度に応じて、資産配分を調整する リバランスを定期的に行うことで、偏った資産配分を防ぐ 自分に合ったリスクレベルで、積立投資を続けることが成功への近道
積立投資は、時間をかけて資産を築くために非常に有効な方法です。
自分の資産配分を決め、リバランスを定期的に行いながら、長期的に安定したリターンを狙いましょう！
次回は【積立投資で得られる税制優遇とその活用法】について解説します！
